Vols de chèques et arnaques sur internet

récit d'une anecdote qui m'est arrivé cet été : vol de chéquier et arnaques par internet.

Vous avez probablement déjà vu des documentaires à la télé relatant des cas d’arnaques et autres escroqueries mettant en scène des gens crédules  à qui on fait miroiter par internet des gains de jeux, cadeaux, offres d’emploi et plein de monts et merveilles contre une action de leur part qui va de la simple réexpédition de colis (volés) au virement d’argent en liquide par des voies intraçables…

Aujourd’hui, je me lance dans la rédaction de cet article de rentrée suite à une mésaventure qui m’est arrivée cet été. Alors que comme vous, je pensais que seuls les pigeons se faisaient plumer dans ce genre d’arnaque, j’ai réalisé que les escrocs étaient très malins et qu’il usaient parfois de stratagèmes assez subtiles pour plumer leurs victimes.

Figurez-vous que je me suis fait volé un chéquier qui m’a été expédié par ma banque par voie postale…

Ce dernier a probablement été dérobé  la poste à une quelconque étape de son expédition.

Comme j’étais en vacance et que les envois s’effectuent de manière automatique, je ne m’en suis rendu compte que lorsque ma banquière m’a contacté au téléphone pour m’informer qu’un chèque qui ne portait pas ma signature de quasiment 2000€ lui avait été présenté. Elle a immédiatement fait opposition  pour tout le chéquier pour limiter la casse et on s’est aperçu qu’un premier chèque avait déjà été débité de mon compte.

Elle même ne s’est aperçue de la tentative de fraude que par hasard car la personne qui a déposé un des chèques pour l’encaisser était dans la même banque que moi et s’est étonnée que le chèque ne portait pas le prétendu nom de celui qui lui avait donné… Elle a vérifié par acquis de conscience la concordance des signatures. Coup de bol car sinon tous les chèques émis aurait put être encaissés.

Dans ces cas là, rassurez-vous, il suffit d’aller déposer plainte et de rédiger un courrier de contestation pour la banque accompagné de la plainte pour se faire indemniser… Mais c’est tout de même pénible!

Ok, je me suis fait volé un chéquier, l’un d’eux a été encaissé, j’ai fait opposition et j’ai été remboursé… Mais encore…

Que font les arnaqueurs de ces chèques volés?

En définitive lorsqu’on se fait voler un chèque et qu’on peut prouver sa bonne foi on se fait assez facilement rembourser. De plus un voleur de chèque peut en principe difficilement payer avec le chèque en question car on lui demandera sa pièce d’identité (pas toujours malheureusement) et encore plus difficilement encaisser le chèque lui même car là, il se fera trop facilement choper… C’est évident pour les escrocs, lorsqu’ils disposent de chèques volés il leur faut un intermédiaire qui encaissera (ou non s’il est rejeté) le chèque et qui leur reversera tout ou parti de l’argent ainsi dérobé.

Je ne connais pas tous les scénarios d’arnaques qui sont utilisés par ces voleurs, mais voici en tout cas les 2 qui furent utilisés avec mes chèques et que je ne connaissais pas avant :

• Arnaque de nounous via des sites spécialisés de garde d’enfants : Des nourrices à la recherche d’enfants à garder et qui ont laissé des annonces sur internet dans des sites spécialisés sont contactées par un employeur potentiel prétendument fortuné, vivant à l’étranger (Etats-Unis dans mon cas), et qui souhaite séjourner dans leur commune. L’escroc convient d’un planning de garde avec la nounou par mail ou par téléphone et envoi un chèque qui fera office d’avance sur salaire et qui est également supposé servir à effectuer des achats qui serviront au bébé… Vous l’aurez compris, ce chèque c’est le miens ;-) Dans le scénario de l’escroc, la nounou encaisse le chèque et une fois mise en confiance se voit rapidement demandé la restitution d’une partie de la somme par mandat cash sous-prétexte d’annulation par exemple… Si la nounou tarde un peu elle se voit menacée et harcelée au téléphone ou par mail… Si elle fini par payer, le vol de chèque est ainsi blanchi, et elle seule peut être inquiétée puisque c’est elle qui a encaissé le chèque volé et le voleur s’évapore dans la nature après avoir récupéré le fruit de son larcin en liquide!

• Offres de prêts bidons sur internet : l’escroc publie en ligne soit via des sites spécialisés, soit en créant un faux site des annonces proposant des crédits à des particuliers. Les personnes ainsi ferrées se voient ainsi proposer des crédits à des taux intéressant et surtout sans vérification de la capacité de remboursement ni autre taux d’endettement… Une aubaine pour les débiteurs compulsifs et autres personnes en galère d’argent. Après souscription, un chèque est envoyé en bonne est due forme, (Mon chèque), seulement voila très rapidement l’escroc demande le remboursement de la somme en faisant pression par mail et téléphone prétextant une annulation ou demande simplement le versement d’une première mensualité de remboursement dans les plus brefs délais. Ah oui, le pigeon fini par avoir droit aux mêmes menaces et harcèlement pour effectuer un remboursement par mandat cash évidement, du liquide intraçable ;-)

J’ai obtenu ces détails car figurez-vous que les personnes ainsi trompées et qui subissaient des pressions de la part des escrocs m’ont ensuite contacté par téléphone (puisqu’ils avaient mon identité sur mes chèques… ça me fait penser qu’il faut que je me mette sur liste rouge!). Ils voulaient vérifier ce dont ils se sont probablement douté dès la réception du chèque, si ce dernier n’était pas volé...

Éviter ce genre d’arnaque via internet?

Pour ce qui est du vol de chèque à la poste c’est indépendant de ma volonté… Quoique je vous recommande comme je viens de le faire, d’annuler l’expédition des carnets de chèque par courrier et  d’aller chercher vous-même vos chéquiers au guichet de votre banque même si c’est parfois contraignant pour limiter les risques. Comme je l’évoquait précédemment, si on est de bonne foi on se fait assez facilement rembourser les montants débités par sa banque. En définitive, les vraies cibles de l’arnaque sont les personnes à qui on donne ces chèques à encaisser.

Retenons que toutes les personnes ont d’abord été démarchées via internet, car elles avaient laissés leurs coordonnées sur des sites d’annonces pour ce qui est des nounous ou qu’elles ont rempli un formulaire pour demander la souscription d’un crédit en ligne. En gros 2 catégories de personnes potentiellement dans le besoin soit à la recherche d’un emploi soit en difficulté financière.

Si je n’avais qu’une recommandation pour éviter de se faire arnaquer dans ce type de situation, ce serait de retenir le principe selon lequel sur internet comme dans la vie personne ne vous fera de cadeaux gratuitement, sans vous connaitre et sans contrepartie!

Une avance sur salaire de la part d’un employeur qui ne nous a jamais vu et pour un travail que l’on a même pas commencé, ça n’existe que dans le monde des bisounours…

Un créancier voudra toujours obtenir au minimum des justificatifs d’identité si ce n’est des justificatifs de revenus avant de débloquer l’argent d’un prêt… Prêteriez-vous 2000€ à un inconnu rencontré dans la rue?

J'ajouterai également que lorsqu'on encaisse un chèque, même si la somme apparait sur sur son compte cela ne prouve pas que le chèque en question n'est pas volé... La banque peut parfois mettre plusieurs jours pour annuler la transaction. C'est de ce délai que profitent les escrocs pour mettre en place leurs arnaques...

De plus, quelque soit la nature de la sollicitation on n’envoie jamais d’argent en liquide, on ne donne jamais ses coordonnées bancaires et encore moins ses numéros de carte bleu à des tiers qu’on ne connait pas. Même si on pense connaitre ces tiers, on ne transmet jamais ces infos par internet!

Enfin, dans mon cas un seul chèque a été encaissé avant que ma banquière ne s’aperçoive de la fraude par hasard puisque la 2ème des victimes était cliente de la même banque que moi. Coup de bol! J’ai ainsi appris que les signatures sur les chèques ne sont vérifiées dans les banques que pour des montants qui dépassent les 5000€… Les escrocs peuvent ainsi malheureusement s’en donner à cœur joie car ça leur laisse une sacrée marge de manœuvre!